Беспроцентные кредиты - теория маркетингового обмана. Как надурить глупых людей? Сказать, что это бесплатно.

Из-за глобального идиотизма обывателя на рынке кредитования процветает мошенничество и масса темных схем. Вы думаете потому, что банки являются нечестными структурами? Конечно же нет. Ведь итоговая цена услуги в 99% случаев клиенту известна. Он сам обманываться рад! Ведь, взять беспроцентный кредит кажется дешевле, чем обычный с видимой переплатой.

Беспроцентные кредиты - правда или обман?

Для начала разберемся - существуют ли беспроцентные кредиты? Нет. Банк коммерческая структура и живет с того же, что и все компании - с прибыли. Необразованный народец думает  - банк печатает деньги. И ему не составит труда отдать бесплатно ему денег за товар. 

Для обеспечения рентабельности работы банка (для тупых объясняю сельскохозяйственным языком - работоспособности и прибыльности) ему необходимо получать определенный доход с денег, которые предоставлены в кредит. А это, не менее 25%-60% годовых. Иначе, банк попросту обанкротится. Почему такой разброс в годовой процентной ставке? Потому, что у банка тоже есть обязательства, которые он должен выполнять. К примеру, оплата процентов депозитных денег. 

Каких денег? - спросите вы. Я же беру не деньгами, а бытовой техникой. Теперь разберемся как осуществляется кредитование. 

Магазин хочет продать товар. Он не может ждать 1-2 года пока вы вернете в рассрочку деньги, т. к. ему не за что будет покупать товар и к моменту возврата стоимости товара просто обанкротится. По-этому, здесь подключается банк. Человек хочет купить телевизор. Оформляет кредит. Банк в течении недели отправляет деньги магазину, а покупатель телевизора возвращает их обратно банку с определенным процентом. Т. е. банк платит за покупателя.

Тупой народец считает, что он ни чего не должен переплачивать. Спросите у рядового гражданина - вы хотите беспроцентный или процентный кредит. Он ответит беспроцентный. Тогда спросите - почему это банк должен вам давать деньги бесплатно. Он ответит - у него их много.  Возникает вопрос - Тогда дай ты мне 300 долларов просто так. Я тебе их буду возвращать 2 года равными частями. Любой человек возмутится - а с какой стати я должен тебе вообще давать бесплатно деньги. 

Интересный парадокс - никто бесплатно давать деньги не хочет, а банк должен. 

Как осуществляется беспроцентное кредитование?

Потому как народ у нас довольно бедный, 60% магазинов рассчитывает на клиентов покупающих товары в кредит. Это, как правило, супермаркеты бытовой техники - фокстрот, эльдорадо, комфи и т. д. Чтобы привлечь клиентов, процент изначально закладывается в стоимость товара и тайные комиссии. 

Разберем беспроцентный кредит на примере холодильника. 

Холодильник после покупки на оптовом складе стоит 2000 гривен. Рядовой магазин поднимает цену до 3000 гривен. В супермаркете бытовой техники, цена вырастает до 4000-6000, так как стоимость рассчитана на покупателей берущих товары в кредит. 

Стоимость холодильника в супермаркете 4000 = реальная стоимость холодильника 3000 + 1000 грн вложенный в цену процент. 

В 4000-6000 гривен вложен процент по кредиту с переплатой от 40%-100% и  стоимость самого товара с прибылью магазину. Кроме этого, банк при оформлении кредита увеличивает процентную ставку при помощи - скрытых комиссий или страховки. Кстати, страховка на половину отходит банку и становится дополнительным источником дохода. 

В итоге, получаем такую формулу:

Переплата по беспроцентному кредиту = страховка\подводные камни + процент в стоимости товара 

Для справки: итоговая реальная переплата по беспроцентному кредиту составляет не менее 80%. Никто на это не обращает внимания. Процентные кредиты, в абсолютном большинстве  случаев, оказываются намного дешевле беспроцентных. 

Для обычных потребителей, за наличные деньги, создают различные системы скидок, которые оставляют приятные эмоции у покупателя. Кроме того, громадная наценка дает магазину огромную прибыль. Как показывает практика - лошков покупающих за наличные деньги товары, с невероятно большой переплатой, находится много - 40% от всех продаж.  Если товар с переплатой в 2-3 раза не уйдет за наличку, то его продадут по акции или снизят цену до разумных пределов.

Кстати, в супермаркетах бытовой техники частенько существует группа товаров особых категорий, которые даются только в процентный кредит. Но это уже совсем другая тема для разговора. 

Попытка запрета беспроцентных кредитов

Государство не раз пыталось прикрыть мошенничество с беспроцентными кредитами. Но все усилия бесполезны. К примеру, при попытке запретить нулевой процент - банки ответили процентом 0,01%. Что соответствует 1 копейке. Пока покупатели сами не поймут обмана, ни чего не изменится. Беспроцентных, зеленых кредитов не существует.